Stratégie
Štyri oblasti ochrany kapitálu, ktoré navrhujeme pre každého klienta individuálne podľa jeho situácie a cieľov.
Mnohí klienti prichádzajú s otázkou, ktorý fond alebo poistný produkt je „najlepší“. Naša odpoveď je vždy rovnaká: závisí to od celkovej architektúry vášho majetku. Riadenie rizík, poisťovacie obaly, holdingové štruktúry a strategické poradenstvo nie sú štyri samostatné produkty – sú to štyri vrstvy jednej konzistentnej obrannej línie. Najprv zmapujeme expozíciu: kde sa váš kapitál nachádza, aká je jeho právna forma, kde sú jeho slabé miesta. Potom navrhneme konkrétnu architektúru ochrany, ktorá rešpektuje vaše ciele pre ďalšie roky, desaťročia a generácie.
Identifikujeme skryté expozície vo vašom portfóliu: koncentračné riziko, menové nesúlady, právne záväzky a sektorové korelácie. Na základe tejto analýzy navrhujeme diverzifikačné opatrenia a hedgingové nástroje primerané vašej situácii a apetítu voči riziku.
Životné poistenie a investičné poistné zmluvy poskytujú nielen krytie, ale aj efektívnu právnu a daňovú ochranu aktív. Navrhujeme štruktúry, v ktorých poistná zmluva slúži ako obálka pre investičné portfólio s výhodami z hľadiska dedičského práva a diskrétnosti.
Pre klientov s podnikateľskými aktívami navrhujeme holdingové usporiadanie, ktoré oddeľuje operačné riziká od súkromného majetku. Pracujeme s domácimi s.r.o. štruktúrami aj cezhraničnými usporiadaniami v rámci EÚ – vždy v súlade s aktuálnou slovenskou a európskou legislatívou.
Niektoré rozhodnutia sa nedajú naskriptovať. Sprevádzame klientov pri predaji podniku, medzigeneračnom prevode majetku, rozvodovom vyrovnaní alebo náhlych likviditných udalostiach. V každej z týchto situácií je kľúčová nezávislá perspektíva poradcu, ktorý nemá záujem predávať produkty.
„Predaj nášho rodinného podniku bol najväčšia transakcia v mojom živote. Poradenstvo Dielne Varga nám pomohlo nastaviť správnu holdingú štruktúru pred predajom a následne umiestniť výnosy do poisťovacieho obalu, ktorý chráni majetok pre naše deti. Cítil som sa, akoby sme mali architekta – nie predajcu.“
— MUDr. Tomáš Blaho, Trenčín
Naše služby sú navrhnuté pre klientov s voľným investovateľným kapitálom alebo podnikateľskými aktívami v hodnote nad 200 000 EUR. Pri nižších objemoch sú náklady na komplexnú štruktúru neúmerné úžitku. V takom prípade odporučíme iných overených partnerov.
Prvá konzultácia je diagnostická – trvá 60 až 90 minút. Po nej vypracujeme správu o expozícii a predbežný návrh architektúry, zvyčajne do troch týždňov. Implementácia závisí od zložitosti štruktúry a môže trvať od jedného mesiaca do roka.
Áno. Mnohí naši klienti majú aktíva v Česku, Rakúsku alebo inde v EÚ. Pracujeme s cezhraničnými štruktúrami v rámci európskeho práva a v prípade potreby koordinujeme prácu s miestnymi právnikmi alebo daňovými poradcami v príslušnej krajine.
Pracujeme na základe poplatku za poradenstvo (fee-only). Neprijímame provízie, odmeny ani žiadne iné platby od poskytovateľov finančných produktov. Vďaka tomu sú naše odporúčania bez konfliktu záujmov – odporúčame to, čo je správne pre vás, nie to, čo prináša výnosy nám.
Požiadajte o diagnostickú konzultáciu – bezplatne a bez záväzku.